「特約」・「待ち期間」・「不填補期間」
がん保険の特約
「特約」という言葉は、がん保険について調べていると何度も出てくる。特約とは「特別約款」のことで、主契約に付け加えるオプションの契約のことを指し、入院特約・手術特約・特定疾病給付・女性特定疾病特約などさまざまな種類がある。
主契約に特約を付け加えることによって万が一の時の主契約の保障をもっと充実させたり、ケガや病気に備えたりすることができる。最近では、解約返戻金や死亡保険金をなくして安い保険料を実現させたものや、さまざまな事故や疾病に対する保障が手厚くなったものなどが出てきている。しかし特約というものは、主契約があってこその特約なので、特約のみで契約することはできない。
たとえばアフラックの「特約ＭＡＸ」は、がん保険にプラスすることによってがん以外の病気やケガもまとめて保障してくれるというものになっている。がんによる入院はがん保険で保障されるが、がん以外のほとんどの病気やケガの入院も保障されるのである。さらにがん保険の被保険者の範囲内なら、保障の必要な人を選んで保障することもできる。主契約のがん保険が家族契約だという場合は、配偶者のみ・子供のみでも契約が可能ということになる。また、特約なので保険料も割安になっていることもメリットの一つだろう。
がん保険の待ち(待機)期間
がん保険というものは通常の医療保険とは違い、一般的には保障の開始日(申し込み、告知、初回保険料の支払いが済んだ日)から９０日後から保険が適用されるが、この９０日間の期間のことを待ち期間と言う。
待機期間内にがんが発見された場合はそのがん保険は無効となり、それまでに支払った保険料は返金される。通販でがん保険の申し込みをした場合、保障開始日まで２か月近くかかってしまうことがある。その場合、がん保険が適用されるまでには待ち(待機)期間を足すと５か月近くかかってしまう。通販で契約すれば手間は省けるが、待機期間を考慮するならば、直接代理店に行って契約すべきだろう。
がん保険の不填補(不てん補)期間
不填補(不てん補)期間とは、その名の通り保障の対象にならない期間のことを指し、各保険会社や商品によって不填補(不てん補)期間内の条件は異なっている。たとえば保障開始日から９０日間は病気の保障が無かったり、契約前や不填補(不てん補)期間中に発病しても入院、手術、通院の給付金は支払い対象にならないというようなパターンがある。契約内容をよく確認して、納得された上で加入してほしい。